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拉菲ll官网 - 养老投资没那么难 只要掌握存钱的正确姿势

信息来源:未知 | 责任编辑:匿名 发布时间:2020-01-09 11:14:51

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拉菲ll官网,养老投资没那么难,只要掌握存钱的正确姿势

复合年收益对于财富净值增长有奇效,但是你必须先有钱才能再赚更多的钱。这就需要人们持续存钱,并尽最大努力提高储蓄率。

文 | 杰克·奥特尔(Jack Otter)

让存钱变成举手之劳

毋庸置疑,复合年收益对于财富净值增长有奇效,但是你必须先有钱才能再赚更多的钱。这就需要人们持续存钱,并尽最大努力提高储蓄率。

首先,考虑你的储蓄目标,并把目标尽可能具体化。千万别笼统地为了退休而存钱。想象一下,当你不再需要每天去办公室,财富能带给你多少自由和快乐。如果你的目标之一是旅行,那就一定要明确描述你的目的地。把当地的一张照片放在你的钱包里或者书桌上方的架子上。这并不是一个关于积攒钞票的行为。它的意义在于,你在地中海阿玛尔菲海岸(Amalfi )度假,太阳从你酒店房间的阳台上升起时的样子。

下列方法会帮助你存下更多的钱。

让“存钱”自动进行

试想一下,如果你的公司每到发薪期都会给你发邮件,询问你想拿出多少钱存入401(k)账户。那么你退休金账户可能不会有太多钱。这就是为什么行为经济学家敦促企业将401(k)储蓄自动化,让员工有能力选择退出,而不是提供加入的机会。无论是你的雇主为你建立了账户,还是你需要完成一些步骤来创建你自己的养老储蓄,关键在于交出决定权并让储蓄自动执行。

(编者注:401(k)计划是美国养老金制度的一部分,一定程度上类似于中国的企业年金计划。按照401(k)计划,企业为员工设立专门的401(k)养老金账户,员工每月从其工资中拿出一定比例资金存入该账户,而企业一般也按一定比例存入相应资金。)

自动化管理并不仅仅适用于退休储蓄。你还可以设置从活期账户到子女529计划账户的自动转账,从而为子女大学教育做准备。同样,对你的证券经纪账户也可以这样做,这样一来,每两周就会有一些资金从你的实际使用账户转到财富累积账户。(编者注:529计划是美国的教育基金制度,账户资金用于合法的大学的开支时,其增值部分可以免税。)

给自己留出时间,长线储蓄

山坡越长,雪球一路滚下来的时间就越久,雪球的体积也会越大。你进行复利投资的时间越长,账户规模也就会增长得更大。比如:一位刚刚毕业每年收入3.2万美元的年轻人,只需要在他23岁时拿出收入的5%——大约每周30美元——并在五年内把储蓄率慢慢提高到13%,就能在他65岁时拥有120万美元的存款。这还不包括公司为你储蓄的那部分。在这里,我们假设年收益率为7%并且收入每年增长2%,这对于一个23岁的年轻人来说可能还是比较保守的。

但如果你在32岁时才开始为401(k) 账户存款,按照同样的假定条件,那么你在65岁时只有65万美元,比提早9年开始储蓄少了一半。复利带来的好处会在几十年后变得很明显,所以但凡晚开始一年,最终结果的差异就非常大。即使你能存下来的钱非常少,养成勤俭节约的习惯也会使长期结果有所不同。

拿出手机,下载储蓄软件

对于储蓄类应用程序,你应该不会感到惊讶。如果你是那种使用存钱软件的人,你应该非常熟悉Google,所以我们就不在这里赘述细节了。但简单地举一个例子,智能投顾平台Acorns会自动对你的贷记卡消费金额加整,并把零头存进一个储蓄账户。如果你花2.25美金买了一杯星巴克咖啡,剩下的75美分将会进入存款账户。到2046年,你可能不会记得当年买的这杯咖啡,但是你会庆幸自己30年来一直在积少成多。

责任编辑:刘万里 SF014